【首次购屋者一定要看!】国内 4 中房屋贷款类型,选对了可以帮你省下不少利息!
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【首次购屋者一定要看!】国内 4 中房屋贷款类型,选对了可以帮你省下不少利息!

post by Chloe Chan

by Chloe Chan

Mar 13, 2019
at 6:28 PM

买房子是人生大事,很多人拼搏一生,就是为了购买属于自己的房子。但是,关于买房子的大小事,你真的已经了解透彻了吗?

今天就来和大家讨论马来西亚的房屋贷款类型,希望能给计划买房子的朋友提供一些参考哦!

购买房屋时,大部分的购屋者都是向银行申请贷款,以分期付款大约30年或者35年来慢慢还清。贷款的时间很长,而且贷款金额很大,因此连带的利息也很高。

一般上的房屋贷款分为固定利率和浮动利率。其中使用固定利率的贷款,成为固定贷款 (Fixloan),而浮动利率贷款则包括定期贷款 (Termloan),伸缩性贷款 (Flexiloan) 和半伸缩性贷款 (Semi Flexi Termloan)。

目前,大多数的房屋贷款方案都是浮动利率贷款,其中又以定期贷款 (Termloan) 最为常见。定期贷款、伸缩性贷款和半伸缩性贷款的区別不大,主要的差別在于其伸缩性。

 

固定利率贷款

固定贷款 (Fixloan)

利率是固定的,在签署房贷合约时,其 BLR 或是 BR 会列明,利率永远不会改变,不过现今大多数银行都已不提供固定贷款方案。

适合人群:市面上已鲜少提供此类型贷款,而由于未提供好处,建议购房者避免选择此类型房贷。

浮动利率贷款

定期贷款(Termloan)

若贷款者有多余的钱,可以多缴还一些款项,但多还款项不能再取出,而有些银行也不接受多还贷款,这视贷款合约而定。

适合人群:固定资金流动者,如打工族。

 

伸缩性贷款(Flexiloan)

若贷款者有多余的钱,可以多缴还一些款项,以降低母钱、节省利息。银行会要求贷款者开一个来往户头,將多缴还的钱放在里面减少利息。

例如贷款100万令吉,借贷者支付30万令吉,额外还款将被存入来往户头。由于该额外换款是存入来往户头,借贷者在需要资金周转时,随时可以提款。总利息则会在贷款额扣除来往户头的款额,然后乘以利率来计算。所以,如果贷款100万令吉,而借贷者支付100万令吉,即来往户头存有100万令吉,借贷者其实并无需支付利息。

适合人群:适合有流动资金的贷款者,如商人等。由于来往户头和贷款户头是连接一起的,可省下不少利息。

 

半伸缩性贷款 (Semi Flexiloan) 

与伸缩性贷款的方案几乎相同,同样可以多缴还一些款项,以降低母钱、节省利息。不过在提款时,须提早向银行申请,也必须缴付额外的服务费。

适合人群:已有至少一项伸缩型房贷,或每月薪资只足以应付生活开支和房贷,即资金不是特别充裕的人。因为如果使用伸缩型房贷,每月需要为来往户头支付10令吉费用。

 

以上的贷款方案,应该要根据自己的经济能力做出选择。

在与银行签署贷款合约时,应该要详读合约,清楚了解条规是否已列明。银行也会提供专人来推荐贷款方案。

 

(资料整理自:MisterLeaf、星洲日报、留学社区)​